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Evaluer sa capacité de remboursement

Comment bien évaluer sa capacité de remboursement d'emprunt

Avant toute acquisition immobilière, il s’avère essentiel de chiffrer précisément le montant de ses ressources et de ses dépenses.Dès lors, vous serez en mesure d’élaborer un plan de financement réaliste.

Ce dernier devant vous permettre de concilier votre projet immobilier avec certaines dépenses à moyen ou plus long terme, telles que le remplacement de votre véhicule ou le financement des études des enfants.Dans le calcul de vos ressources, il convient d’omettre les allocations familiales et d’ôter les engagements actuels en termes de crédits à la consommation.

Le rapport ressources/dépenses établi, vous disposerez du montant précis des mensualités. A noter : pour honorer ces dernières, elles ne doivent pas élever le taux d’endettement global du foyer au-delà de 33 %.Il est bien sûr impossible de gérer les imprévus tels que le chômage, le divorce, la maladie…

Ces tableaux vous aideront à établir votre plan de financement.

       PROJET     
Prix du terrain  
Frais de viabilité du terrain  
Prix de la maison ou appartement  
 
Travaux envisagés  
Frais notariés  
Frais agence immobilière  
TOTAL  

 
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        PROJET      
Apport personnel  
Prêt à taux zéro  
Prêt employeur  
Autre prêt  
Prêt épargne logement                
 
Prêt complémentaire  
TOTAL  

Un plan de financement correctement établi peut faire gagner des dizaines de milliers d’euros.

Dans cette perspective, il vous faut rigoureusement étudier tous vos droits par rapport aux prêts et surtout privilégier les prêts du secteur aidé et prêts réglementés. L’ANIL ou ADIL (Association Nationale ou Départementale d’Information sur le Logement) saura vous conseiller pour établir un plan de financement solide et fiable.

Les assurances liées à l'emprunt

Où souscrire ?


Le contrat ADI est souscrit principalement auprès de l'assureur "maison" de la banque mais concurrence oblige, les banques acceptent désormais de plus en plus ce que l'on appelle une délégation d’assurances.

En effet, ils préfèrent conserver le financement et ne pas faire le contrat d’assurance.
Concrètement, vous allez donc voir un autre assureur que le leur qui vous fera bénéficier d'un meilleur prix et de meilleures prestations.

Cette possibilité de souscrire auprès d'un autre établissement sera intéressante si vous avez moins de 40 ans car en effet les primes des contrats groupes des banques ne distinguent pas la cotisation en fonction de l'âge de souscription.
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