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Le crédit lissé ou à palier

Le crédit lissé ou  prêt à palier

L'acquistion d'un bien immobilier peut aussi être réalisée grâce à la juxtaposition de plusieurs crédits (Taux à 0 %, prêt action logement, épargne logement...).

Le problème ?

Ces différents financements n'ont pas le même taux, ni la même durée. Et dans les premières années de remboursements, les mensualités peuvent vite devenir trop lourdes à assumer pour l'emprunteur.

La solution ?

Le lissage, appelé aussi crédit ou prêt à paliers. Technique qui consiste à calculer une mensualité unique pendant toute la durée du prêt. Au départ, la part consacrée au remboursement du crédit principal est plus faible, afin de permettre le remboursement des << petits prêts >>. Au fur et à mesure que ces derniers se soldent, la part consacrée au remboursement du crédit principal augmente.

Comment ça marche ?

Un ménage décide, par exemple, d'acheter un logement sur quinze ans, grâce à différents crédits :
  • 20 000 € avec un prêt à taux zéro sur une période de six ans.
  • 150 000 € avec un prêt bancaire à 4,90 % sur une période de quinze ans.
Pendant les six premières années, grâce au lissage du crédit lissé, le ménage remboursera 1 360 € par mois : 278 € pour le prêt à taux zéro + 1 082 € pour le prêt bancaire.

Puis les mensualités seront toujours de 1 360 € par mois pendant les neufs années restantes ( mais ne rembourseront plus le prêt principal).

Sans le prêt à palier, le ménage aurait dû rembourser 1 501 € pendant les six premières années : 278 € pour le prêt à taux zéro + 1 223 € pour le prêt bancaire et 1 223 € pendant les années restantes.
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